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“爆雷”消息频出 网贷行业遭遇“雷雨天气”

相关动态 中国经济网 2018-06-29 10:11:12
[摘要]一个月“爆雷”超过40家,专家建议投资人避开高返利平台。

  自端午假期800亿元平台唐小僧突然“爆雷”开始,“四大高返”平台的最后一家联璧金融也被正式立案。这让备案延期之后就死气沉沉的网贷行业忽被切换至“雷雨天气”,每天都能传出新平台“爆雷”的消息。

  短短一个月,40多家平台相继“爆雷”

  唐小僧运营公司为资邦元达(上海)互联网金融信息服务有限公司,成立于2014年10月。在“爆雷”之前,其最被外界所知的,是一家有“央企背景”的平台。

  但值得注意的是,其“央企背景”是指2017年1月时,唐小僧母公司资邦金服被瑞宝力源集团有限公司战略重组,而瑞宝力源的“央企”背景是其背后母公司中国瑞宝国际合作有限公司。但中国瑞宝在经过一系列股权变更之后,已经变成民营企业,而非其宣传的所谓“央企”,即唐小僧在运营期间一直涉嫌虚假宣传。同时涉嫌虚假宣传的还有其上线银行存管事——截至唐小僧“爆雷”时,其依然未上线银行存管系统。

  在民间著名的“四大高返”平台(即高额返利平台,分别为钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融)中,钱宝网和雅堂金融早已出事,而随着唐小僧的“爆雷”,联璧金融也被正式立案,“四大高返”平台“全军覆没”。

  但可怕的是,这似乎只是一场“爆雷”潮的开始。近几日里,又相继传出了米袋计划、花果金融、湖商贷等多家平台疑“爆雷”的消息。据深圳商报记者不完全统计发现,自6月份以来,目前已有超过40家平台“爆雷”。其中大多为民营系网贷平台,另有2家国资参股及2家控股平台。

  截至记者发稿时,最新传出“爆雷”消息的为盐商集团,旗下关联平台为旺财猫及壹理财。其存管银行新网银行向记者确认,上海经侦已介入,并已应要求冻结旺财猫存管账户。

  备案延期、流动性紧张是“爆雷”的主因

  为何业内会突然掀起一股“爆雷”潮?开鑫金服战略顾问凌冲在接受记者采访时表示,主要原因是在监管政策逐步完善下,网贷平台的套利空间越来越少,那些打着网贷幌子,干着自融、非法资金勾当的平台靠着“击鼓传花”维系下去的难度越来越大。此外,6月底是原先备案的最后期限,一些平台没有脚踏实地做业务,把全部希望押在备案上。随着备案延期,缺乏业务支撑就难以为继了。他认为,虽然备案延期了,但对于整个行业来说,6月份依然是个“坎”。

  新联在线CEO陈智诚则指出, “任何一个银行都撑不过挤兑”,虽然P2P无法与银行相提并论,但由于行业刚性兑付的存在, P2P从来都是对流动性高度敏感的行业。在宏观金融形势收紧的大环境下,平台的资产兑付压力就偏紧张。而唐小僧等平台的相继“爆雷”,广泛影响了投资人对平台的信任感,“落袋为安”的心态在此时发酵。部分投资人投资意愿减弱、提现意愿增强,从而进一步加剧了平台的流动性压力。同时承受着来自资产端与资金端的双重流动性压力,导致部分平台因无法承受兑付压力而“爆雷”。

  应避开高返利、背景不强和有线下门店的平台

  “诚然,金融行业都有波峰有低谷,这次P2P行业密集‘爆雷’本质上是流动性紧张的一个体现,但这并不代表P2P行业不具投资价值,更不代表P2P行业缺乏可持续发展能力。”陈智诚指出。

  “事实上,现在‘爆雷’的平台都称不上真正的P2P,也早有预兆——如没有银行存管、信息披露不透明、资产去向不清晰等等,几乎都以高利息、高返利吸引投资人冒险尝试。而真正的优质平台,无一不是严格遵循监管规定,具备合规条件。那些顶风作案的违规平台早‘爆雷’比晚‘爆雷’好。而经历这场雷暴之后,行业的马太效应将更加明显,最终结果必将是良币驱逐劣币,留下愈加健康透明的投资环境。”桔子理财总经理弓晨也指出。

  “因此,作为投资者来说,这时候更需要擦亮眼睛。”凌冲向投资人支招道,一是要避开高返高收益的平台,目前网贷行业年化收益在9%左右,如果超过10%就需警觉;二是避开不知名的小平台,一般来说,真正有国资、银行背景的平台风控能力会更强一些,安全系数也高很多;三是避开有线下门店的平台,从善林到中融民信,线下理财最近属于高危领域,普遍存在信息不公开透明,资金去向也不明的问题。

  在近日举办的“网贷神州行”深圳站论坛上,网贷之家CEO汤迪涛也提醒投资人,对于一直亏损,且亏损幅度不断加大的平台要小心。但只看平台是否盈利也远远不够,需要更深入地去观察盈利数据的可信度,追踪盈利数据是否异常,还要注意平台的营收和利润之间的关系是否符合常规逻辑。他指出,“没有单一的指标能绝对保证一个平台的安全,不管是上市控股还是别的背景,都不能代表绝对安全。”

编辑:齐少恒

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