行业观察 | 科技赋能——新华保险 创新之翼

2020年12月17日，在新华人寿保险股份有限公司（下称“新华保险”，601336.SH，1336.HK）举办的2020年开放日上，新华保险首席执行官兼总裁李全提出，未来三至五年内，公司将依托保险主业，服务于整体“1+2+1”发展战略，在持续做大做强保险业务的同时，以养老金、第三方资金作为突破口，以科技赋能加强渠道获客能力，进一步丰富产品体系，形成双轮驱动效应。

李全所提到的“1+2+1”发展战略，是新华保险在2019年确立的新战略，即“一体两翼+科技赋能”，科技赋能便是其中的“1”。彼时，刚刚上任的新华保险新管理层提出，要在“1+2+1”发展战略之下，全面推进新华保险“二次腾飞”。

一场突如其来的新冠肺炎疫情，在2020年席卷了全球。大疫围城之际，整个保险业尤其是寿险业受到严峻考验。

在疫情的影响下，以个险为代表的传统线下渠道直面压力。疫情抑制代理人线下展业的同时，代理人招募、出勤、培训等线下常规动作皆受到较大影响，个险渠道传统的“人海战术”受到前所未有的挑战。谁能将传统渠道迅速转化为线上化经营，为传统营销渠道和方式“插上数字化双翼”，谁就能在这场“突变”中赢得先机。

2020年是新华保险实施新战略的开局之年，这一年新华保险加大了数字化运营、数字化经营的投入，一年来无论是业务还是队伍皆实现了逆势发展，保费收入在上市保险公司中一直保持强劲增长。

线上运营并非只是简单的业务流程线上化，需要针对业务流程在线运营的特点进行优化，甚至对既有工作流程进行再造和重构，产品、营销、服务以及增员皆需适应线上的特点。中国保险行业协会曾在互联网保险市场分析报告中指出，保险业正从互联网保险进阶到保险科技阶段，围绕科技化，各公司从营销、获客到承保、核保，从定损查勘到理赔服务，正在进行着全链条的重构和探索。

打造新保险，对业务流程再造和重构的背后，需要强有力的科技支撑。云计算、大数据、人工智能、区块链和物联网等技术，成为推动保险业构建新的生产方式的重要底层技术基础，其中云计算则是保险科技中最重要的基础设施之一。

新华保险有关人士表示，未来，公司将紧密结合当下数字化、智能化的科技趋势，以实现“数字生态、智慧新华”为愿景，推动公司从“线下人工服务”转向“上下融合服务”，从“保单管理”转向“客户经营”，为客户提供更轻松、畅快、愉悦的服务新体验。

按下数字化加速键

“在你消沉时，我是你最铁杆的死党！在你成功时，我是你最衷心的粉丝！在你需要时，我是你最坚定的盟友！”2020年7月8日，李全率新华保险一众高管出现在直播间。

这是2020年保险“云营销”热潮下的一幕，也是新华保险科技赋能营销的一次小小的尝试。

新冠肺炎疫情发生后，昔日以面对面营销作为重要手段的个险渠道受到极大冲击，为了应对行业竞争和疫情挑战，就必须倒逼自己加强线上数字化能力，尽快向B2A2C模式演进，谋求以数字化手段赋能代理人，再通过代理人实现个性化营销。

在疫情防控与业务发展双线作战之下，新华保险顺势而为，加快搭建科技赋能机制。

据了解，2019年提出“1+2+1”发展战略后，新华保险便着手布局保险科技。为此，新华保险新设独立部门，打破了现有的部门边界，以项目团队式的运作方式执行实施公司创新策略。

对外，新华保险则寻求外部科技“援手”。2019年12月，新华保险高层与阿里云新金融团队就“金融保险行业数字化”进行了密切沟通。一个月后，李全亲自率队，参加了阿里云新金融团队主办的“双在线 触未来”2020金融移动智能峰会，表达了对科技赋能保险行业的意愿，双方合作可以在确保安全性的前提下按计划推进。

疫情的发生让科技赋能的相关工作加快了推进步伐。自2020年1月28日开始，新华保险与阿里云新金融团队切换进入“超速运转”状态。新华保险、阿里云新金融与钉钉组成联合团队，在短短三天内，完成了一次相当于“涉及数万人的新OA系统上线”，在钉钉上迅速建立起一个“数字化、在线化的新华保险”，完成了钉钉与新华保险SAP系统的对接。

2020年2月3日，新华保险正式复工。全员应用“钉钉”，疫情期间的健康情况跟踪（健康打卡），远程化、移动化音视频会议，智能考勤打卡等，全部实现了“云办公”。

据统计，新华保险组织数字化第一周，就有超过1.9万人在线，特别是音视频会议功能受到热烈欢迎。

这一次内外协同作战响应及时，亦是对双方“数字化内功”的检视。

顺应变革大势布局转型

面对疫情下的新机遇、新挑战，保险业正在迎潮而上，加速转型，重塑行业生态价值链。新华保险也不例外。

现代科技到底如何与传统保险融合？在新华保险看来，有三个发力点：一是融入销售和管理链条，成为大后台支撑；二是逐步探索数字化品牌，应对人群的重度数字化趋势；三是通过客户数字化管理，实现综合经营。

随着“Z世代“的崛起，保险客户结构和保险需求也正在发生变化，如何运用科技手段跨越数字鸿沟，亦成为保险业的内在变革压力。用户多元化需求的迅速响应，对底层基础设施提出了更高的要求。科技作为基础设施的硬件，成为连接市场主体和行为的枢纽和新型载体。

“数字化技术正在改变保险产品和服务的交付方式，未来甚至改变其本质乃至保险业。”麦肯锡在“2020中国保险特刊”中提出这样的预判。而2020年新冠疫情的暴发，为保险业带来三个变化：客户行为加速线上化、产品形态创新性、运营模式全面数字化。

加快线上化亦是监管部门提出的要求。2020年5月，银保监会下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》提出，到2022年，短期健康险、车险、意外险、家财险等业务领域线上化率达到80％以上。

一年来，新华保险致力于从“线下人工服务”转向“线上线下融合服务”，从“保单管理”向“客户经营”转变。通过撬动大数据判断潜在客户保险需求，通过客群精准细分实现个性化战略匹配与产品推送。从深度而言，借助数字化应用，创造更多的客户触点，突破传统保险的客户互动局限。

2020年9月，新华保险与阿里云签署战略合作协议，双方将推进保险的场景化服务、数字化运营、生态圈经营，持续探索新技术在保险业务领域的价值机会，加速新华的金融保险服务与数字技术应用相结合，催生高质量发展的新动能新优势，助力其实现“二次腾飞”。

打造“云端一体”线上运营体系

随着更多创新场景的出现，更多的保险需求得到释放，技术发展支撑起越来越丰富的场景应用，保险公司需要不断进行业务创新，打造更多丰富多元的保险生态体系。借助于云计算技术等科技手段，保险公司可以实现业务流程的线上化，移动展业、移动理赔。

一位保险公司科技部门人士指出，对于保险公司来说，打造平台化业务能力是最重要的着力点，采用开放式架构和扁平化的线上数字化平台（EAC），打造大后台小前端模式，正在成为“新保险”目前的主流。

就在新华保险与阿里云“牵手”战略合作的两个月前（2020年7月），阿里云正式推出了金融数据中台，帮助金融机构构建围绕数据资产的整体方案，加速数字化转型升级。

阿里巴巴集团副总裁、阿里云新金融事业部总经理刘伟光认为，数据中台表面上是技术架构，实际上蕴含着战略、业务与运营等内涵的理念。理解透、用得好，可能成为金融机构改革的一个切入口，起到牵一发而动全身的效应。

新华保险与阿里云的战略合作，亦是双方对战略、业务与运营的理解的高度契合。

据了解，以云翼项目作为突破口，即对“掌上新华”平台进行重构，并开展基础架构分布式改造工作，新华保险将由此重构“三位一体”的线上运营体系，启动数字化转型之旅。

根据双方制定的规划方案，阿里云将整合阿里巴巴集团相关板块技术优势，共同为新华保险提供最先进、最全面的解决方案，利用移动开发平台mPaas、SOFAStack开发框架、生态小程序、移动智能、分布式敏捷架构和混合云平台等数字技术，提升新华保险的业务平台核心能力，推动加速数字化转型，将金融保险服务与数字技术应用相结合，不断推进技术创新和商业模式创新。

为此，项目组从需求分析、应用架构设计到研发和客户体验，提供全面的组织保障体系和项目管理支持体系支持。借助阿里云的丰富经验，推动新华流程变革、效率变革、管理模式变革，打造“云端一体”的运营和服务体系。

数字化科技创新为保险业的发展带来了新的红利期，风起云飞，新华保险的“新保险”未来已至。

编辑：齐少恒