济民可信六问渤海银行南京分行

　　在企业不知情的情况下，其名下28亿元的存款竟被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保。

　　这一事件被媒体报道出来后，涉事银行渤海银行南京分行发表声明称“发现企业间异常行为，已向公安机关报案”。10月24日，存款所有者股东济民可信集团(以下称济民可信)在官方微信公号发文六问渤海银行南京分行。

　　渤海银行南京分行声明

　　据媒体此前报道，无锡济煜山禾药业股份有限公司(以下称山禾药业)和其关联方南京恒生制药有限公司(以下称恒生制药)相关人士反映，他们公司名下的28亿元银行存款被用于为华业石化南京有限公司(以下称华业石化)提供票据融资担保。由于华业石化未能如期偿还其中一笔到期债务，作为“担保方”，山禾药业、恒生制药公司账户下的约5亿元人民币，已经被银行划扣。

　　天眼查显示，华业石化的股东为江苏华之业能源发展有限公司，江苏华之业能源发展有限公司的股东为北京华昌置业有限公司，后者股东为中国石油天然气集团有限公司。

　　山禾药业和恒生制药为济民可信下属两家公司。济民可信集团在文章中表示，该集团在8月19日发现存款遭莫名质押后，立刻与渤海银行南京分行联系并交涉，表明其立场，并要求银行方面切实保障储户合法权益、确保储户资金安全。几番交涉无果后，该集团于9月3日向无锡警方报案，目前正等待警方查明事实真相。

　　10月24日凌晨，渤海银行发布声明称：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。

　　针对渤海银行的简短回应，济民可信于10月24日晚间向渤海银行南京分行连发包括报警时间、与华业石化关系等在内的“六问”：

　　犯罪行为正在发生时，为何当时不报警?

　　济民可信表示，8月19日，在获知有人正在银行柜台冒充该集团人员办理存款质押手续时，财务人员致电渤海银行南京分行要求立刻报警，然而渤海银行南京分行并没有履行该职责。此后，济民可信多次与渤海银行南京分行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押，却依然交涉无果。济民可信最终于9月3日向无锡警方报案。

　　济民可信问道，渤海银行南京分行到底是什么时候报的案?

　　与华业石化究竟是何关系?

　　济民可信表示，8月21日，该集团与渤海银行南京分行正面交涉，该行的胡兆锋、管鹏程两位负责人带来了素不相识的两位华业石化负责人。

　　济民可信称，交涉过程中，华业石化资金部总监董某承认：从未与济民可信任何人员有过任何接触，并表示与渤海银行南京分行早有沟通，还描述了如何在济民可信不知情的情况下将该集团存款办理质押的细节。管鹏程还称，在与华业石化人员同来交涉地点途中，双方已经商量好如何弥补过错。

　　“贵行与华业石化之间是什么关系?是否属于企业间异常行为?”济民可信问道。

　　如此操作 是在维护金融秩序?

　　济民可信集团提供的录音显示，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程承认，“我觉得，银行，或多或少一个是从印章上，所以这个你只要达到80%，85%以上就可以通过了，也没有打到法人(打电话给法人核实)，这个是我们行的一个漏洞。”

　　“80%相似度的假公章就能蒙混过关，不联系企业、不依规定面签质押合同，就将我集团的巨额存款给第三方贷款做质押担保，这是否符合贵行的规范业务流程?”济民可信问道。

　　这是“坚决维护客户合法权益“的方案?

　　录音材料显示，8月21日晚，在管鹏程在给予济民可信的所谓“解决方案”中表示，“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押?一旦25号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”管鹏程在表示歉意的同时，也提出，希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。

　　“再让我集团被骗一次，就是贵行‘一如既往坚决维护客户合法权益’的方案?”济民可信反问道。

　　强行划扣4.5亿元，是保障客户资金安全?

　　济民可信表示，8月24日，该集团正式当面向渤海银行南京分行送达书面通知函，告知多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务;要求该行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

　　济民可信接着问道，“在明确知晓我集团合法存款权益遭受不法侵害、贵行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下，贵行为何还在8月25日强行划扣了我集团4.5亿元存款?”

　　出具虚假询证函目的何在?

　　济民可信表示，2021年3月，无锡方盛会计师事务所对该集团的子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，该行回复"经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符"。

　　济民可信进一步称，事实上，该营业部总经理胡兆锋8月21日却向其承认：该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。

　　“那，贵行出具虚假询证函目的何在?”济民可信问道。

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　　“28亿元存款被质押担保案”仍在发酵，虽然渤海银行回应称“已报警”，但是存款方实控人却怒怼渤海银行，啥时候报的警?

　　而这场“罗生门”的主角，被担保公司——华业石化南京有限公司(以下简称“华业石化”)又是什么身份?《每日经济新闻》记者发现，华业石化的股东，正是中国石油集团，间接持股比例达100%。

　　而中国石油集团正是大名鼎鼎的A股上市公司中国石油(601857,SH)的控股股东。虽然是被中国石油集团间接控制的公司，华业石化却并不像中国石油集团那般“壕”,甚至曾出现未按时还款的情况。据悉，渤海银行因此从担保方身上划走了4.5亿元。

　　更令人蹊跷的是，这家2019年方才成立，至今不足三年的公司，股东已经四度变更，直到今年7月26日，中国石油集团旗下100%持股的江苏华之业能源发展有限公司才受让华业石化100%股权。

　　华业石化未按时归还贷款，担保方被划走4.5亿元

　　28亿存款在暗地里成了质押担保，究竟“保”的是什么?

　　据悉，2020年11月，山禾药业的存款被用于给华业石化的票据融资进行质押担保，渤海银行南京分行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。

　　山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币，截至目前，总计有28亿元在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。另外未被质押的5亿元，则是因为8月19日银行柜台给山禾药业法定代表人于江华打电话核实意愿时，被企业明确否认，而未能办成。

　　也正是这次电话核实，让这笔“不知情质押担保”彻底暴露。

　　但事情败露并没能阻止质押的继续，8月20日，恒生制药存入全部的三笔“新易存”存款共12亿元已被质押，不能支取。山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取。

　　而更“绝望”的是，8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行强行划扣了恒生制药5亿元存款，后来又退回来5000万元。

　　华业石化竟是中国石油集团全资孙公司

　　这场“不知情担保”对于这两家存款企业而言，可谓是天降横祸。

　　10月24日，渤海银行南京分行发布声明表示已报警，而上述两家存款企业的上级单位——济民可信集团也在其官方微信发文表态，抛出六问“怒怼”渤海银行南京分行。

　　如今，似乎只剩涉事的被担保企业华业石化还隐在幕后，揭开层层面纱，华业石化的背后股东竟是中国石油天然气集团有限公司(简称“中国石油集团”)。

　　公开信息显示，华业石化成立于2019年3月1日，注册资本5亿元，法定代表人王军，经营范围包括危险化学品经营;石油制品、燃料油、润滑油的销售等。

　　启信宝显示，华业石化是江苏华之业能源发展有限公司(以下简称“华之业能源”)的全资子公司，而穿透股权后，华之业能源由北京华昌置业有限公司(以下简称“华昌置业”)100%持股。

　　华昌置业也许并不被大众所熟悉，但站在华昌置业背后的股东，却是赫赫有名的中国石油集团。

　　成立不足三年，四度变更股权

　　每经记者发现，华业石化与中国石油集团的股权关系属实，但股权变更历史却存在蹊跷。

　　梳理华业石化的股权变更历程，其跻身中国石油集团体系的过程，显得格外匆忙。

　　华业石化从2019年3月成立至今不足三年，股权却历经四次更替。

　　华业石化最早的股东应该是江苏润港石化有限公司(以下简称“润港石化”)。2020年6月22日，华业石化发生投资人变更，华龙国业集团有限公司(以下简称“华龙国业”)就此入局，而同一时间，华业石化的名称也由此前的润港石化南京有限公司变更为现名。

　　然而，华龙国业的入股可以说是“惊鸿一瞥”，在不到两个月后的2020年8月17日，华业石化再次发生股权变更，其股东由华龙国业变更为上海芮盈贸易有限公司(以下简称“芮盈贸易”)。

　　但芮盈贸易也没有在股东的位置上坐满一年，今年6月4日，芮盈贸易退出华业石化股东席位，东方鸿达(北京)投资有限公司(以下简称“东方鸿达”)成为新晋股东。

　　与华龙国业的入股颇为相似，华业石化的股权东方鸿达也没拿够两个月，今年7月26日，华之业能源成为华业石化持股100%的股东，这一股权结构维持至今。

　　而华之业能源的入局成了华业石化跻身中国石油集团旗下公司序列的重要一环。

　　我们仍从股权结构来看，与华业石化相比，华之业能源显得更为年轻，其股权变更历程也更为简洁。

　　公开信息显示，华之业能源成立于2021年7月9日，成立之初其股东为华业石化。7月22日，华业石化退出，华昌置业成为新股东。而股权关系显示，华昌置业为中国石油集团全资子公司。

　　简单梳理一下，7月9日，华业石化还是华之业能源的100%股东;7月22日，华业石化转让华之业能源股权给华昌置业;7月26日，华之业能源接手华业石化100%股权。

　　一番股权腾挪之后，“母变子”“子变母”，华业石化摇身一变成了中国石油集团旗下全资孙公司。如此不难看出，就在最近，华业石化终于穿上了“央企”旗下的“国企”外衣，但这层匆忙穿上的“国企”外衣究竟是真是假?

　　就在10月21日，据国资委官方认证微信公众号“国资小新”披露：26家中央企业通过官网、微信公众号等多种渠道对外公告了353户假冒国企名单，中央企业正在集体行动打击假冒国企，渤海银行28亿担保“罗生门”究竟真相如何，华业石化的“国企”身份是否存疑，每经记者将继续调查报道。

编辑：齐少恒