中信银行西安分行多策并举优化账户服务防控账户风险

       中信银行西安分行坚持以支持地方经济发展为已任，紧扣陕西追赶超越和“五个扎实”要求，一方面加快数字化平台应用，一方面优化账户服务流程。既提升账户服务效率，持续推动改善营商环境，又坚守风险底线，不断扎牢风险防控之网。

　　一、预约多渠道 效率再提升

　　中信银行西安分行竭诚为企业提供便捷、安全的开户服务，推出多渠道预约通道。企业既可通过“中信银行”微信公众号、“中信大交易”微信公众号、中信银行官网(http://www.citicbank.com)等线上提交申请，也可通过遍布全省的39家营业机构线下提交申请。

　　客户线上提交预约申请，后台预审通过后即可生成账号，并以短信反馈预审结果。通过预填单系统可实时查看开户进度，查询开户所需资料。客户只需持相关资料临柜完成开户后即可正常使用，极大提升了服务效率。

　　二、客户少填单 签约更简便

　　中信银行西安分行将账户业务、上门服务、支付密码器签约、支票服务、公司电子银行服务(含单位结算卡、电子商业汇票)、代发业务、理财业务和结构性存款业务等相关的服务和产品协议进行了整合，形成中信银行人民币单位银行结算账户综合协议。开户同时办理以上产品和服务签约的，客户只需签署一份协议，加盖一次印章。

　　三、搭建绿色通道 服务更灵活

　　中信银行西安分行积极落实政策要求，为小微企业开户开设绿色通道。对于符合企业账户开立条件的，该行原则上于收到企业开户预约申请之日起3个工作日内完成账户开立相关手续，并自正式开立之日起即可办理资金收付业务。

　　企业申请开立基本存款账户预审通过后，法定代表人无法临柜且客户经理上门无法亲见法定代表人时，客户可使用中信银行企业移动银行自助录制开户意愿视频。

　　四、推行简易开户 满足客户需求

　　中信银行西安分行推行简易开户流程。审核小微企业营业执照、法定代表人有效身份证件等基础性开户证明文件后，简化辅助证明材料要求。经精简的客户尽职调查程序，开立账户功能与客户身份核实程度、风险等级相匹配的基本存款账户，以满足客户的业务需求。后续可根据客户实际需求及对客户的尽职调查情况升级账户功能。

　　五、推广“五步曲” 服务更标准

　　中信银行西安分行不断优化单位账户服务流程，在全辖网点推广单位账户开户业务标准化服务流程“五步曲”(即笑相迎、核资料、办开户、再复核、礼貌送)，规范账户服务各环节、各岗位人员的服务标准和服务内容，为客户提供统一的标准化服务。

　　六、健全分级分类 防控账户风险

　　中信银行西安分行建立企业银行账户分级分类管理体系。根据行业特征、企业规模和经营情况等，针对不同客户及其风险特征设定不同的账户功能，与客户约定并合理动态调整非柜面交易限额和身份核实方式，进一步提升风险防控能力。

　　七、接入大数据 守好风控关

　　中信银行西安分行的业务系统在客户预约填单后，自动对工商基本信息、人员信息、单位地址及其他信息进行大数据比对，及早发现风险信息，为加强开户审核，提供有效地手段。

编辑：陈明哲