渤海银行西安分行：坚守合规底线 护航高质量发展

　　合规经营是银行兴行之本，发展之基。渤海银行西安分行成立6年来，始终坚持党建引领发展，坚持合规创造价值，践行风险管理职责，坚定做好风险防控工作。严格坚守“不讲政治的坚决不做、不合规的坚决不做、不符合风险管理要求的坚决不做”的风险底线，积极传导“全面、主动、敏捷、到位”的风险文化，从经营风险源头治理出发，持续完善全面风险管理体系，不断提升金融服务质效，全力以赴践行“渤海担当”，为推动陕西高质量发展保驾护航。

　　强化制度建设，推进风险管控精细化

　　渤海银行西安分行成立以来，持之以恒涵养稳健的风险管理文化，通过不断完善全面风险管理体系，夯实风险文化管理基础，形成风险文化建设长效机制。为保障流程高效，决策科学，该行每年开展全面风险管理条线的“制度重梳，流程再理”工作，从战略规划、内部管理、业务流程、服务体验痛点等方面出发，实施细化梳理，不断填补空白，优化流程，修订制度。6年来，该行制定及修订各项风险管理制度140余项，涵盖了贷前调查、审查审批、信贷发放、贷后管理、内控合规等各环节，切实发挥规章制度“首道闸门”作用，为实现全面风险防控奠定了坚实基础。

　　夯实合规文化，实现零案件目标

　　该行始终秉承“合规创造价值”理念，坚持“不合规的坚决不做”发展法则，不断强化案防工作主体责任，全面落实合规管理工作机制，从严从实抓好内控合规管理，不断提升分行内控合规管理工作的精准性和长效性，实现了分行成立6年来零案件的目标。

　　坚持合规文化建设，夯实发展根基。在全辖持续开展年度合规工作会议、全员警示教育、“合规要求记心间”等工作，通过合规园地、案防案例讲解等多种方式推广宣传合规经营理念，使“合规是命”的文化理念成为全行员工共同遵循、共同追求、共同信仰、共同受益的价值导向和行为习惯，形成了全行讲合规、防风险的浓厚合规氛围。

　　切实防范操作风险，提升合规管理质效。有效运用科技手段，实时监测风险隐患;持续开展各类检查，强化整改问责力度;该行成立以来，持续开展了市场乱象整治、自查自纠全面整改、内控综合治理等专项行动，通过检查发现，强化整改运用问责手段促合规经营理念深入人心。

　　重视员工行为管理，坚持案件风险零容忍。严格落实行为监管要求，建立健全员工行为管理体系，强化互相监督的机制和氛围，优化排查手段、细化排查选项，提升异常行为排查的有效性，避免“走过场”。对于内外勾结、利益输送、非法金融活动等不合规行为坚决零容忍。

　　加强问责管理，将制度刚性执行植入“骨髓”。严格执纪问责，实现火炉效应“望之则怕，触之则伤”，切实做到人人合规，时时合规，事事合规。

　　坚守风险底线，为高质量发展保驾护航

　　高质量发展是风险管理的核心目标，该行牢记初心使命，坚守风险底线，严格按照内、外部规章制度，加强全面风险管理，护航分行高质量转型发展。

　　一是科学决策，对区域经济进行全方位调研，对重点风险客户进行专题研究。通过点面结合，深入把握区域风险特征，及时掌握政策变化，持续提升专业素养，提升对授信风险管理的前瞻性和预判力。

　　二是前移关口，加强风险源头防控。实施“授信平行作业”机制，审查人员前置参与贷前调查环节，共同调查客户、设计方案，切实加强授信业务源头风险管理，特别是对无序扩张、高杠杆运营企业实施严格准入。

　　三是疏堵结合，坚持底线思维，辩证对待风险防控与业务发展的关系。对于疑难客户，通过深入了解、实地察看、多方求证，以高度的责任心为分行的资产质量保驾护航。

　　四是持续强化授后监督、风险预警。严格按照重要性原则和差别化管理原则，建立分行重点监测客户名单，主动排查大客户、重点客户的各类经营风险，早发现、早预警、早解决。

　　五是做好资产全周期管理，细化投后客户风险分类管理，采取差异化管理措施;严格续授信管理，充分运用投贷后管理成果，及时发现潜在风险;有序出清存量问题资产，采取多元化、多渠道保全手段，最大程度提高现金回收比率。

　　新格局孕育新机遇，新阶段展现新作为，未来渤海银行西安分行将积极适应新变化、新挑战，不断筑牢稳健发展的风险管理基石，努力在服务和融入陕西新发展格局中行稳致远，为陕西高质量发展贡献“渤海力量”!

编辑：张芬