搭建养老产品服务体系，国寿寿险扎实推进养老生态建设

　　人口老龄化是全球性挑战，我国面临的压力更大。根据世界银行的统计数据，全球65岁及以上人口占比2002年首次超过7%，标志着全球进入老龄化社会。根据国家统计局的数据，我国65岁及以上人口占比于2000年首次达到7%，此后人口老龄化水平快速提高。民政部发布的《2022年民政事业发展统计公报》显示，截至2022年底，我国60岁以上老年人口已超过2.8亿，占总人口的19.8%，全国65岁及以上老年人达2.1亿，占总人口的14.9%。

　　中央金融工作会议在优化金融服务方面，提出要重点做好五篇大文章，而养老金融不仅是国家多层次、多支柱养老保险体系建设的重要组成部分，也是国家养老保障事业高质量发展坚强的市场后盾。从2013年养老金融服务被首次提出，到目前已经十年。金融在实施积极应对人口老龄化国家战略中可以发挥更为积极的作用，中央金融工作会议为养老金融擘画了绚丽多彩的画卷。

　　充分发挥保险主责主业优势，中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)以满足人民群众日益增长的养老金融和服务需求为出发点和立足点，积极参与国家应对人口老龄化有关工作，在老年人意外伤害保险、第三支柱养老保障体系建设和个人养老金业务等方面积极探索，致力于在完善国家养老保障体系建设中发挥更大作用。

　　搭建丰富多元的养老产品服务体系

　　“自2003年股改上市以来，公司就积极发挥商业保险在应对人口老龄化、参与养老产业发展方面的独特作用，为客户搭建了丰富的养老产品服务体系。”中国人寿寿险公司表示。

　　针对老年人群体，中国人寿寿险公司大力发展老年人意外伤害保险，构筑老龄人口意外风险屏障，开发了“夕阳红”“夕阳保”“银龄安康”等多个面向老年群体系列产品。

　　近年来，中国人寿寿险公司积极落实全国老龄办等四部门联合印发的《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》相关要求，在全公司大力开展老年人意外伤害保险推广工作，为广大老龄人群提供涵盖意外身故、意外伤残、意外骨折、意外医疗费用补偿、意外住院津贴等责任的全方位保险保障，满足老龄人口的保险保障需求，进一步提高老年人的抗风险能力。

　　据了解，中国人寿寿险公司各级机构先后开展了形式多样、成效显著的推动活动，如山东“银龄安康工程”，广东、安徽“银龄安康行动”，江苏“安康关爱行动”，吉林“关爱老年人健康活动”等，有效发挥了保险在提供民生保障、提高老年人抗风险能力、缓解老年人家庭经济压力等方面的作用，已成为具有广泛影响的惠民工程。

　　中国人寿寿险公司各级机构还结合地方特色，创新工作思路，大力支持老龄事业，开展了丰富多彩的公益活动，如老龄春晚、大型义诊等。这些工作得到了各地政府部门的肯定与支持，也受到了广大老年朋友的欢迎。

　　为更好地为老龄人群提供保险服务，中国人寿寿险公司还建立老年人保险专职服务队伍，为老年人提供日常咨询和指导。构筑民生保险服务平台，积极发放《便民服务卡》等各类宣传资料，方便老百姓了解保险功能，享受简便办理投保缴费、出险报案、理赔回访等服务。设立“老年人保险理赔绿色通道”，确保快速受理、快速查勘、快速理赔，让出险老年人快速得到经济补偿，让民生保险的惠民效应得到充分释放。

　　数据显示，2022年，中国人寿寿险公司承保的老龄业务覆盖约5500万人次，为老龄人口提供超过3万亿元的保障金额。

　　在个人养老金业务方面，国寿鑫享宝专属商业养老保险获准成为行业首批个人养老金产品，行业首批完成中银保信系统验收，行业内首家上线个人养老金专区。截至2023年9月30日，中国人寿寿险公司个人养老金业务累计出单6.42万件，为近5万名客户提供个人养老金保险产品及服务。

　　满足客户养老金融与养老服务需求

　　除了养老产品供给之外，中国人寿寿险公司还依托强大的综合金融实力与长期战略合作伙伴，助力打造“保险+养老”风险管理闭环，满足客户全生命周期养老金融与养老服务需求。

　　中国人寿与30多家地方政府、60多家大型企业建立战略合作关系，大健康大养老基金战略性布局健康养老赛道龙头企业50多个，为打造养老生态提供专业、强大的资源保障，快速打通医养产业上下游，获得所需的服务资源，为客户提供覆盖保险、医疗、健康、养老的综合性解决方案。

　　在实践中，中国人寿寿险公司着眼于“大养老”，力求多层次、全方位、全生命周期、全产业链条式的产业布局，努力为满足人民养老、享老需求贡献力量。伴随着其“机构+社区+居家”三位一体的养老服务体系逐渐成熟，覆盖的客户面不断扩大，“养老到国寿”正成为越来越多人的选择。

　　2022年，中国人寿寿险公司将健康养老生态工程确立为“八大工程”之一，并确定了构建以“城市中心”机构养老为主，现有城郊机构养老、居家养老和社区养老为辅的“保险+养老服务”模式。

　　中国人寿寿险公司副总裁杨红在2023年开放日上表示，公司已经启动布局的养老项目有14个，覆盖13个城市。自2023年公司养老生态战略明确后，养老项目推进速度加快，新增7个机构养老项目，并在5家城市开展居家养老服务的试点活动。到“十四五”末，公司计划在全国约30个城市形成养老服务供给能力，远期将根据市场和客户需求变化滚动式调整养老项目城市规划布局。

　　养老生态建设具有周期长、投资大、经营复杂等特点，需要长期稳健的资金投入、跨周期的资金管理和风险管理能力、专业的经营管理能力来支撑，而期限长、规模大、来源稳定的保险资金正好能与之相匹配。

　　中国人寿寿险公司表示，将从“保险+养老”长期视角出发，制定长期战略规划，匹配长期稳定资金和专业管理团队，努力为客户提供跨周期、有保障的养老服务。在养老项目布局、服务供应商选择等方面坚持市场化运作，严格品质把控和考核，从而优化成本、提升综合盈利。

　　健康养老生态工程落地实施

　　中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。发展养老金融对于完善社会保障体系、提升人民群众晚年幸福指数具有重要意义。“保险+养老”将成为保险业转型发展、动能切换的重要方向。

　　中国人寿寿险公司表示，从近年来客户保障需求变化趋势看，养老保障意识日渐深入人心，客户的潜在保险需求进一步得到释放，商业养老保险有着巨大的发展前景，有望呈现养老保障与养老服务融合发展，商业保险与养老产业协调发展的新格局。

　　目前，中国人寿寿险公司的健康养老生态工程已进入落地实施阶段，新动能培育进入加速期。下一步，中国人寿寿险公司将进一步深化保险产品与服务的融合，将更多养老服务场景融入相关产品设计，丰富养老保险产品供给，积极推广符合老年人特点的各类产品，创新优化适老服务，提升保险产品和保险服务竞争优势，更好地满足老龄人群个性化、多样化、不断升级的养老保险保障需求，提升老龄人群意外伤害保障水平，为完善老龄人群风险保障体系建设贡献保险力量。

　　具体来看，一是进一步做好资产负债管理，充分发挥人身保险产品在风险保障及长期储蓄方面的核心优势，充分保障客户利益;二是加强产品创新，研发交费方式、保险期间、养老金给付等更为灵活的养老保险产品，满足日益增长的养老金融市场需求;三是加强客户经营，针对年轻客群、老年客群等细分客群研发更具针对性的场景化产品。

　　此外，中国人寿寿险公司将加快“保险+养老”业务生态布局，率先在20个重点城市快速形成健康养老服务供给能力。在达到“强供给”的目标后，将聚焦“优生态”,围绕保险主业，全面提升公司大健康、大养老生态融合能力和平台影响力，打造“产品-服务-支付”的闭环，推动公司由风险补偿向风险全链条管理转变，使公司成为助力健全社会保障体系、增进民生福祉、提高人民生活品质的重要力量。

编辑：张芬