农发行西安市分行：以RPA技术赋能账户管理

　　近年来，银行业面临电信网络诈骗形势日益严峻，涉及账户数量和资金规模均呈扩大趋势。为有效防范和化解电信网络诈骗等新型犯罪风险，员工需对网点账户进行海量且重复的查询、比对、核实工作，极大增加了运营成本和决策滞后风险。在此背景下，自今年7月，农发行西安市分行将机器人流程自动化技术（RPA）作为数字化转型的关键抓手，为破解上述难题提供了全新思路和有效方案，为全行账户管理带来颠覆性变革。

　　该行主要将其技术应用于红、黄、绿灯不动户排查和账户排查智能管理两种场景，实现了风险防控与效率提升的双重突破。

　　场景一：不动户排查自动化

　　按照“账户不动账三个月（含）以上不满半年的点亮绿灯，不动账半年（含）以上不满一年的点亮黄灯，不动账一年（含）以上点亮红灯”要求，该行需定期开展排查清理，坚持动态管理。目前，该行全辖柜面存量账户达2400户，传统模式下按季度逐户核查交易流水，年均查询量超8000次，耗费大量人力与时间成本。

　　RPA技术的应用，实现了按三个月、半年、一年期限设定标准，自动执行业务流水查询、账户分类提醒等高频操作，替代了柜面人员按季度逐户查询交易流水的工作，并可自动生成可视化报表，实现账户红、黄、绿灯分级智能管理。此项技术极大释放了营业网点的人力资源，更大幅提升了账户风险监测的及时性和准确性。

　　场景二：账户排查智能化。

　　为向客户提供高效安全的服务，网点柜面人员需定期或不定期对存量账户进行全面核查。排查过程中需逐户比对新核心系统、人行账户管理系统、企查查APP和国家企业信用信息公示系统间的客户及账户信息，同时需核查账户查冻扣、客户经营异常、严重违法等异常情况，确保账户存续期风险安全可控。

　　相较于传统人工逐户在四个系统中比对信息的模式，引入RPA技术后，针对2400户存量账户，预计每季度可减少全辖万余次人工查询和比对。这不仅大幅提升了工作效率，降低了差错率，还能及时了解账户动态，做到早预警、早干预，为防范电信网络诈骗、强化账户全生命周期管理提供了有力支撑。同时，RPA技术自动生成的可视化报表，极大便利了后续核查与分析，实现了账户的智能化管理。科技“赋能”之下，账户信息的时效性和准确性得到保障，该行得以有效履行客户身份识别与持续监测义务，避免因人工延误或错误导致的监管处罚，进一步降低了合规风险。

　　RPA系统的成功上线，为该行增强业务敏捷性和客户风险决策支持提供了创新范本，是该行推进“科技赋能”、落实基层减负工作的具体举措，也标志着该行在深化数字化转型、推进智能化与精细化管理过程中取得新进展。

编辑：张芬