邮储银行安康市分行公积金组合贷破局住房金融难题，赋能民生与业务双提升

　　2025年以来，邮储银行安康市分行聚焦住房金融服务痛点，以公积金组合贷业务为突破口，既解决了缴存人高总价住房融资难题，也为自身房贷业务发展打开新局面，实现多方共赢。

　　一、锚定需求痛点，找准业务破局关键

　　当前安康辖内高端改善型住房需求旺盛，单户房价多在150万元以上，但公积金最高贷款额度仅80万元，存在明显融资缺口。受市场需求波动、客户提前还款潮及同业竞争加剧等因素影响，银行房贷业务发展承压。2025 年 1-9 月，该行累计发放房贷 501 笔，较 2024 年的 837 笔减少 40%；市场投放占有率降至 14.44%，较去年同期下降 9.15 个百分点，业务增长急需新引擎。

　　安康市住房公积金中心有探索住房金融服务创新的需求，本地开发商与房产中介则期待拓展改善型住房的融资渠道。基于各方需求契合点，该行将公积金组合贷确定为核心突破方向，经多轮与公积金中心沟通推进，于 2025 年 3 月 28 日正式签订合作协议，为业务开展奠定基础。

　　二、分步推进突破，筑牢业务发展根基

　　早在2018年，邮储银行安康市分行便启动公积金委托贷款业务，经过多年深耕，已实现全市服务覆盖，为缴存人提供普惠、便捷的公积金贷款支持，积累了丰富的业务经验与客户基础。“商转公” 业务破冰，2023 年 5 月，完成首笔 “商转公” 顺位抵押贷款业务，为有低利率贷款置换需求的客户提供新路径，进一步丰富公积金服务场景。

　　数据直连打破壁垒，2023年多次走访公积金中心沟通需求，开展系统对接调试，于2024年初实现银行与公积金中心数据直连共享。该举措大幅提升审批效率，为后续业务规模化开展提供技术支撑，且系统运行至今稳定可靠。

　　2025年4月21日，该行成功完成首笔公积金组合贷投放，标志该业务正式进入规模化发展阶段。截至9月末，2025年累计发放个人公积金委托贷款97笔、金额4250万元；合作协议签署后，累计投放公积金组合贷7笔、金额196万元。同时，凭借专业服务优势，成为2个高端改善型楼盘项目的唯一合作金融机构，进一步扩大业务影响力。

　　三、多维价值释放，实现多方共赢格局

　　公积金组合贷融合“公积金利率“与”商业贷款高额度”双重优势，为购房者带来切实利好。既帮助缴存人降低贷款利息支出，又有效填补高总价住房的融资缺口，切实缓解购房资金压力。

　　该行与安康市住房公积金中心建立 “信息共享、风险共担” 的合作机制，打造 “一次受理、同步审批” 的服务流程。此举大幅缩短业务办理时间，提升客户体验，同时通过双方协同管控风险，保障业务稳健开展。

　　从行业层面看，该业务深化了银行与公积金中心的合作领域，拓宽了住房金融服务渠道，进一步提升了住房金融服务品质。对该行而言，不仅新增了获客与收入渠道，还优化了客户结构，为房贷业务注入新活力。

　　四、总结经验启新程，打造行业服务标杆

　　回顾业务推进过程，“精准对接政策导向”、“简化高效办理流程”、“提供专业定制服务”是获得客户与公积金中心认可的关键，也是业务持续推进的核心支撑。依托合作基础，该行还延伸推出公积金提取进银行服务，覆盖城区支行及白河、石泉、旬阳市支行，进一步提升公积金委托贷款规模与客户粘性。

　　下一步，该行将以公积金组合贷为切入点，重点推进三方面工作，一是深化与优质开发商、二手房中介的合作，扩大业务覆盖范围；二是积极准入辖区内改善型畅销楼盘，持续提升客户档级与结构；三是进一步提高与公积金中心的合作粘度，不断优化服务流程与体验，致力于打造安康辖内住房金融服务标杆，为更多缴存人提供优质、高效的住房金融解决方案。

编辑：张芬