人保寿险陕西省分公司推进“三适当”管理 筑牢消费者权益屏障

　　为响应《金融机构产品适当性管理办法》（2026年2月1日起施行）要求，规范金融机构适当性管理，筑牢金融消费者权益保护防线，人保寿险陕西省分公司以“产品、销售、客户”为核心，扎实推进“三适当”管理落地，精准对接消费者需求，持续提升保险消费体验与权益保障水平。

　　产品分级分类 精准锚定需求

　　公司依据产品设计复杂度、保险责任、保障期限及保单利益确定性，将人身保险产品划分为P1至P5五个等级，明确各类产品属性、风险等级及适配客群，建立全流程分级分类管理制度，实现客户需求与产品保障的精准对应。针对P4、P5类利益浮动型产品，额外结合市场波动、政策影响及收益波动幅度，将产品及投资账户再划分为R1至R5五个风 险等级，实现产品、风险与客户承受能力层层匹配，从源头规避“错配”风险。

　　销售资质分级 严控执业风险

　　构建科学的销售资质分级体系，以销售人员专业知识、合规记录、从业年限为核心，结合学历、品质表现及专项培训测试结果，将其划分为一至四级。分级授权明确：四级可售普通长期寿险；三级可增加分红、万能型产品销售；二级及以上具备P4、P5类高复杂度产品销售资格，且对应匹配R级风险产品权限；未完成分级者仅可销售一年期以下普惠短期保险，以权限管控倒逼专业能力提升。

　　客户评估分级 精准适配赋能

　　建立常态化客户评估机制，结合投保人基本信息、保障诉求及财务状况，开展需求分析与支付能力评估，出具适配意见。自2026年2月1日起，公司在一年期以上个人人身保险销售前端，全面嵌入《保险产品适当性评估问卷》，通过若干核心问题收集投保人年龄、投保目的、收入、保障需求、保费预算等关键信息，依托科学模型研判真实需求与财务承载力，切实做到“卖对产品、卖对人”。

　　下一步，人保寿险陕西省分公司将以《办法》施行为契机，持续深化“三适当”管理体系建设，优化分级标准、完善管控流程、提升服务质效，以专业合规经营与精准贴心服务，为陕西消费者构建更安全安心的保险消费环境。

编辑：张芬