防范非法金融丨防范虚拟货币相关非法金融活动的风险提示

　　虚拟货币交易炒作、代币发行融资、境外平台境内服务等活动，严重扰乱金融秩序、侵害群众财产安全，已成为诈骗、传销、洗钱等违法犯罪的高发领域。为切实保护公众合法权益，新华保险陕西分公司依据中国人民银行等部门《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》（银发〔2026〕42号）、《防范和处置非法集资条例》《中华人民共和国刑法》 等规定，结合真实典型案例，发布风险提示，引导社会公众认清本质、远离陷阱、守住底线。

　　一、法律定性：虚拟货币相关业务均属非法金融活动

　　虚拟货币（比特币、以太币、泰达币等）由非货币当局发行，不具有法偿性与法定货币地位，不得作为货币流通使用。相关部门通知明确：境内开展法定货币与虚拟货币兑换、虚拟货币间兑换、为交易提供中介定价、代币发行融资、衍生品交易等业务，一律属于非法金融活动，坚决依法取缔；境外虚拟货币交易所向境内居民提供服务，同样非法；任何机构不得为相关活动提供账户、支付、宣传、技术等支持。

　　依据法律，参与虚拟货币投资交易，相关民事行为无效，损失自行承担；组织、参与相关非法金融活动，涉嫌非法经营、集资诈骗、组织领导传销活动、洗钱等犯罪，将被依法追究刑事责任，最高可判处无期徒刑并没收财产。

　　二、真实案例：虚拟货币骗局的典型套路与惨痛后果

　　1.虚假平台对赌诈骗，涉案4.6亿元：湖北鄂州程某等人搭建“OURBIT”虚拟货币平台，伪造K线、操控滑点与插针，以“高杠杆、稳盈利”诱骗近3万人，涉案金额4.6亿元。法院以诈骗罪判处程某等34人三年至十二年不等有期徒刑，被害人单笔损失最高超300万元，资金被挥霍、难以追回。

　　2.虚拟货币传销，跨境敛财：江苏陈某等人以区块链为噱头，设立“某Token”平台，要求缴纳虚拟货币作为入门费，按层级返利、发展下线，注册会员超260万个、层级达3293层，收取虚拟货币900万余枚。法院以组织、领导传销活动罪，判处主犯有期徒刑十一年、罚金六百万元，全案涉案人员均被追责。

　　3.“保本增值”集资诈骗，老年人受害：海南黄某枝等人以“维卡币”为幌子，虚构增值前景，非法集资1662万余元，主要针对老年群体。法院以集资诈骗罪判处黄某枝等人重刑。

　　上述案例均表明，虚拟货币投资无真实价值支撑，所谓“高收益”均为骗局，参与者必然面临资金归零、法律追责双重风险。

　　三、主要风险：虚拟货币活动的四大致命危害

　　一是资金安全无保障：平台多为境外搭建或虚假设立，可随意封禁账户、篡改数据、卷款跑路，资金无存管、无监管，损失无法挽回。

　　二是法律风险极高：参与“交易、挖矿、推广、提供技术”支持，均可能触犯法律，面临罚款、拘留、刑事处罚，相关合同不受法律保护。

　　三是沦为犯罪工具：虚拟货币具有匿名、跨境特征，常被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、跨境转移赃款，参与者易被动卷入犯罪链条。

　　四是技术与市场风险：价格暴涨暴跌、黑客攻击、钱包丢失、密钥遗忘等，均可导致资产瞬间灭失，无任何救济渠道。

　　四、防范要求：牢记“四不”原则，筑牢安全防线

　　1.不参与：拒绝任何形式的虚拟货币交易：“挖矿、投资、代投、场外兑换”等，远离“元宇宙理财”“链上分红”“稳定币增值”等新噱头。

　　2.不轻信：警惕“保本高息”“专家带单”“内部额度”“境外合规”等宣传，所有虚拟货币盈利承诺均为诈骗话术。

　　3.不协助：不为虚拟货币活动提供银行卡、身份证、收款码、技术开发、宣传推广、资金划转等帮助，杜绝沦为帮凶。

　　4.不盲从：摒弃投机暴富心态，理性选择银行理财、存款、国债等持牌金融机构产品，坚守合法投资底线。

　　五、维权与举报：发现线索立即行动

　　如遭遇虚拟货币诈骗、非法集资、传销等行为，应第一时间拨打110报警，并拨打“12345”或登录陕西省非法金融活动举报平台举报。切勿相信“虚拟货币维权团队”“代为追款”中介，避免二次受骗。

　　金融安全无小事，违法陷阱需警惕。虚拟货币不是财富机遇，而是法律红线与财产陷阱。请广大金融消费者自觉遵守国家金融监管规定，主动抵制虚拟货币相关非法金融活动，提升风险识别与防范能力，共同维护金融秩序稳定，守护好自身及家庭的财产安全。

编辑：张芬