反洗钱护万家 |建信人寿陕西分公司提醒您，守住钱袋子，这些“洗白”套路必须知道

　　你的银行卡，真的只属于你吗？

　　一个看似简单的“帮忙转账”，一次不经意的“出借账户”，可能让你从普通市民变成洗钱犯罪的“工具人”。洗钱，从来都不是电影里的遥远情节，而是潜伏在我们身边的真实威胁。

　　2026年9月，“反洗钱护万家”集中宣传活动正式启动。作为与您朝夕相伴的保险公司，建信人寿保险股份有限公司陕西分公司有责任把反洗钱知识送到您身边——因为守护金融安全，从来不是一个人的事。

　　洗钱到底在“洗”什么？

　　简单来说，洗钱就是把通过毒品交易、电信诈骗、贪污受贿等违法犯罪活动获得的“脏钱”，通过各种手段伪装成合法收入，让它“洗白”。

　　这个过程通常分三步：先把脏钱投入金融系统（放置），再通过复杂的交易掩盖来源（离析），最后把“洗干净”的钱重新投入经济活动（融合）。从存入银行、购买理财，到投资房产、购置黄金，洗钱手法不断翻新，但目的只有一个——让黑钱变白钱。

　　洗钱离你有多近？ 一旦你的账户被不法分子利用，轻则账户冻结、征信受损，重则面临刑事追责。哪怕你是“不知情”的，出借、出售个人金融账户协助洗钱的，也可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，面临罚款、拘留甚至有期徒刑。

　　新法来了：配合反洗钱，是每个公民的法定义务

　　2025年1月1日，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行，这是该法自2006年颁布以来的首次重大修订。紧随其后，2026年1月1日，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式生效。

　　新法有几个重要变化，与每个人息息相关：

　　“客户身份识别”升级为“客户尽职调查”。 这不仅仅是换个名字。过去，金融机构核验你的身份就行；现在，还需要了解你的交易目的、资金来源等。当保险公司询问您的投保动机或资金情况时，这不是“多管闲事”，而是依法履职，更是在保护您的权益。

　　反洗钱不再只是金融机构的事。 新法明确，任何单位和个人都有配合反洗钱的义务。配合尽职调查、如实提供信息，已经从“可配合可不配合”变成了法律硬性要求。

　　受益所有人信息备案落地。 对于企业客户，特别是投保团体险、企业财产险等，需要配合完成受益所有人的识别和信息备案，让“幕后老板”无处隐身。

　　处罚力度空前加大。 金融机构违反反洗钱规定的，最高可处1000万元罚款；相关责任人也将面临罚款和行业禁入。2026年以来，已有多家保险公司因客户尽职调查不到位、可疑交易报告不合规被开出大额罚单。

　　这些新型洗钱手法，正在盯上普通人

　　洗钱手段不断“进化”，不法分子越来越善于把犯罪伪装成日常生活。以下几种新型手法，请务必警惕：

　　直播打赏洗钱。 不法分子在直播平台大量充值打赏，再通过主播“返现”将赃款洗白。看似是粉丝的热情互动，实际是黑钱的隐蔽通道。

　　“跑分”平台赚佣金。 “只需提供银行卡，动动手指日赚几百”——所谓“跑分”，就是用你的账户帮别人收款、转账，本质是为赌博、诈骗等赃款提供洗白通道。大学生小刘就因参与“跑分”兼职，账户被用于转移电信诈骗赃款50余万元，最终以帮助信息网络犯罪活动罪被判处有期徒刑。

　　代买黄金洗白赃款。 犯罪分子以“帮忙代购黄金给跑腿费”为诱饵，让不知情的人用赃款购买黄金再交还，完成资金形态转换。退休职工李阿姨就因此被卷入洗钱案件，账户被冻结，个人征信留下可疑记录。

　　利用保险产品洗钱。 保险产品的交易流程较长、资金形态多样，容易被不法分子利用。典型手法包括：以“高返佣”为诱饵购买大额保单后迅速退保，将赃款通过保险公司的退款“洗白”；或短期内分散投保、集中退保，制造合法资金假象。2026年以来，已有犯罪团伙利用保险“高返佣”机制，为境外诈骗分子清洗电信诈骗所得，涉案金额达数百万元。

　　三类人群，请格外注意

　　大学生群体：别让“轻松兼职”毁掉前程

　　大学生社会经验不足，容易成为不法分子的目标。“兼职刷单”“租售银行卡月入千元”“帮人代收快递赚佣金”——这些看似轻松的赚钱机会，背后往往暗藏洗钱陷阱。

　　提醒： 天上不会掉馅饼。绝不出租、出借、出售自己的身份证、银行卡、支付账户；任何要求你提供金融账户信息的”兼职”，都应立即远离。

　　老年人群体：守好养老钱，远离”甜蜜陷阱”

　　老年人金融辨识能力相对较弱，容易成为“高息理财”“投资养老”“代买黄金”等骗局的受害者。不法分子常以“稳赚不赔”“保本高息”为诱饵，诱导老年人转账至陌生账户，实则是利用其账户进行洗钱或非法集资。

　　提醒： 大额转账前务必与家人确认；拒绝“先转账再返现”的诱惑；收到可疑电话时，先拨打保险公司官方客服热线核实，不要轻信陌生人。

　　企业财务人员：配合尽职调查是法定义务

　　对于投保团体保险、企业财产险等对公业务的企业客户，配合保险公司完成受益所有人信息备案、如实提供企业经营及资金情况，是《反洗钱法》明确规定的法定义务。

　　提醒： 不设立空壳公司、不虚构交易、不拆分大额交易；规范留存交易记录，积极配合保险公司和监管部门的核查工作。企业财务人员尤其要注意，不要将对公账户出借给第三方“走账”，否则将承担反洗钱连带责任。

　　牢记“三不”原则，守护你的钱袋子

　　反洗钱其实并不复杂，记住这三条底线，就能远离绝大多数风险：

　　一、不出租出借出售账户。 身份证、银行卡、支付账户、U盾、保单账户——这些都是你个人的金融工具，绝不能因为一点小利而出借给他人。

　　二、不协助资金过渡。 拒绝“代收代转”“帮忙走账”“资金中转”等请求，哪怕对方是熟人。你的善良不应成为犯罪的帮凶。

　　三、不替他人取现或代买黄金。 犯罪分子最常用的洗钱手法之一，就是让他人帮忙提取现金或购买贵金属。任何要求你这样做的人，都值得高度警惕。

　　如果发现可疑洗钱活动，可以通过以下渠道举报：拨打中国反洗钱监测分析中心举报电话，或向当地公安机关、人民银行分支机构举报。举报人信息将严格保密。

　　反洗钱护万家，我们在行动

　　反洗钱不是某一个人、某一家机构的事，而是需要全社会共同参与的系统工程。作为负责任的保险机构，我们将持续完善反洗钱内控体系，严格落实客户尽职调查要求，及时报告可疑交易，切实守护每一位客户的资金安全。

　　反洗钱，从了解开始；守安全，从你我做起。

　　让我们携手筑牢反洗钱防线，共同守护万家灯火。

编辑：韦瑞娜