让小微企业轻松“过桥”

　　西安市设立小微企业融资担保增信基金，通过“政银担”分险、应急转贷、科技金融分险等政策性工具，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制——

　　让小微企业轻松“过桥”

　　今年7月，眼瞅着300万元的贷款马上到期，陕西禾合化工科技有限公司财务负责人余文急得团团转。

　　“我们提前一个多月对接银行，得知没法使用无还本续贷，就开始想办法筹钱。”余文说，下游回款周期拉长，公司流动资金紧缺。

　　成立于2012年的陕西禾合化工科技有限公司是一家专业从事有机过氧化物、精细化学品及农药中间体研发、生产和销售的高新技术企业。

　　在陕西禾合化工科技有限公司的生产基地，工作人员正在查看生产情况。

　　在“双碳”目标推动下，新能源快速发展，陕西禾合化工科技有限公司加快拓展涂料、农药、日化等领域产品，并在蒲城设立生产基地，年产400吨过氧化物、2万吨添加剂等，营收超1.5亿元。

　　“今年以来，化学品合成订单快速上涨，我们正在抢抓机遇，积极拓展市场。”陕西禾合化工科技有限公司市场总监梁丰说，然而，回款节奏与贷款到期时点存在错配，限制了公司的发展步伐。

　　9月28日，余文给记者算了一笔账，300万元的还款，如果找市场拆借，日息千分之三，最低收费10天，这笔贷款要完成“过桥”至少需要9万元。如果抽取公司的流动资金还款，粗算下来至少减产20%。

　　“一边是高额利息，一边是保运转。”余文说，正当她发愁之际，合作的担保业务员向她推荐了增信基金。

　　增信基金业务人员实地了解企业情况后，立刻敲定应急转贷业务实施方案，只用2天时间就完成放款。

　　更让余文出乎意料的是，增信基金的日资金使用费只有万分之三，从该基金放款到银行完成续贷只用了2天时间，花了1800元就顺利完成“过桥”，相当于市场“过桥”成本的2%。她感慨地说：“利率低、效率高，增信基金真是帮了大忙！”

　　同样受益的还有西安恒星新能源开发有限公司。

　　作为西安市唯一具有生物质醇油安全生产资质的企业，西安恒星新能源开发有限公司建成年产2万吨生物质醇油生产基地，为西安市超千家学校、餐饮店、工厂等提供环保新型能源。

　　“生物质醇油是一种液体燃料。相比液化气等，节能至少20%，还能在常温常压下储藏和运输。”西安恒星新能源开发有限公司总经理王浩说，2015年，生物质醇油开始在西安市推广，截至目前已有近千家客户使用。公司还与陕重汽合作，开展新能源重卡的燃料试验。

　　前不久，一笔300万元的贷款即将到期。盘算完公司账户，王浩到处借款，自筹了150万元。

　　“还有150万元的缺口！”王浩说，原材料价格不断上涨，下游客户又压账，要是还了这笔钱，公司就运转不开了。

　　为了筹钱，王浩跑银行、担保等机构，各方打听科技金融政策，最终在西安市科技局工作人员的推荐下申请了增信基金。

　　从业务受理到放款仅用了3天，西安恒星新能源开发有限公司就轻松完成“过桥”，使用转贷资金7天，仅花费3150元。

　　在西安恒星新能源开发有限公司的生产车间，工作人员正在调试设备。

　　短期流动性支持被称为应急转贷，俗称“过桥”。银行贷款到期后，贷款人需要抽取经营流动资金，或是筹措一笔“过桥”资金还上贷款才能续贷。

　　为引导金融“活水”精准流向小微企业、“三农”等领域，西安市积极创新普惠金融政策工具，不断提高普惠金融服务质效。2021年，西安市财政局、市工信局、市科技局等七部门联合发起设立西安市小微企业融资担保增信基金，通过“政银担”分险、应急转贷、科技金融分险等政策性工具，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。

　　“针对小微企业经营中常见的‘过桥’难题，增信基金与合作银行建立联动机制，对符合银行信贷条件，贷款即将到期的小微企业，直接给予短期流动性支持，助力企业按期还贷续贷。”西安财金投资管理有限公司是增信基金的管理机构，公司投资总监孔令聪说，增信基金签约合作25家商业银行，通过“直做+担保”两种合作业务模式，累计服务普惠经营主体1201户次，提供应急转贷支持40.01亿元，为企业节约融资成本约3001万元。

　　针对企业续贷款跨行或有担保机构等特殊场景，增信基金积极联动担保机构，通过阶段性担保模式开展短期流动性支持，陕西长安融资担保股份有限公司是担保模式下的主要合作担保机构之一。

　　“资金链是企业的生命线。小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信用、缺信息。”陕西长安融资担保股份有限公司副总经理门龙飞说，有了担保的介入，实质是给小微企业增加“背书”。在应急转贷具体合作中，公司出具担保函、增信基金放款、银行办理续贷，形成闭环业务流程。通过增信基金，公司积极开展小微企业融资业务，以高水平金融供给助力西安高质量发展。

　　同时，通过创新“政银担”五方分险机制，即国家融资担保基金、省级再担保机构、合作融资担保机构、驻地商业银行、增信基金，五方共同对符合要求的流动资金贷款进行分险，引导银行、担保机构进一步降低对小微企业等主体的贷款条件和费率，扩大小微企业的流动资金贷款规模。目前，增信基金“政银担”分险业务累计服务小微企业及“三农”等普惠主体超8.28万户次，撬动商业银行发放普惠贷款660.33亿元。

　　银行敢贷、担保机构敢担……西安市小微企业融资担保增信基金引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，浇灌万千小微企业稳健成长。2023年，该基金荣获西安市金融工作局金融支持经济稳增长“十佳金融创新产品（模式）”奖；2026年获得省级金融“五篇大文章”专项奖补资金，进一步充实了基金资金池规模，提高普惠金融服务质效。

　　西安财金投资管理有限公司副总经理王锋说：“我们将积极发挥财政金融协同作用，优化服务模式，提升服务质效，加力支持小微企业发展，为实体经济高质量发展提供有力金融支撑。”

编辑：李国栋