平安产险陕西分公司：信保融资增信保驾护航，守护小微企业创业梦想

　　中国高质量发展的波澜壮阔背后，串联着数以亿计的小微企业个体的奋斗史。小微企业作为国民经济和社会发展的重要基础，是创业富民的重要渠道，在扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定、国家税收、市场经济等方面具有举足轻重的作用。

　　融资难、融资贵等问题阻碍着小微企业的发展。解决小微企业融资难、融资贵这一世界性难题是一个长期、复杂、艰巨的过程。近几年来，各监管部门多次发文要求金融机构加大对小微企业的扶持力度。各金融机构积极响应国家政策，小微企业融资环境已有明显改善，但未能从根本上解决其融资困境，小微企业的天然属性与传统银行贷款发放机制无法良好匹配。由于小微企业往往存在经营数据不精准、管理机制不完善、资金管理不规范等问题，风险抵御能力偏低，也无法提供银行要求的抵质押物以缓释风险，往往较难获得银行贷款。部分小微企业出于急切的资金周转需求而求助于民间借贷甚至地下融资渠道，无异于饮鸩止渴，不利于借贷市场的阳光化管理。

　　传统银行贷款业务中，银行在响应国家号召扶持小微企业的同时，还需兼顾净息差、不良率等指标，承担着系统性金融安全的重要职责，风险容忍度十分有限，若出现重大风险将极有可能化为社会不安定因素，因此银行设定较高的贷款准入标准和资产抵押要求。此时，若能引入借款保证保险作为增信手段，保险公司对最终的损失负责，以保费覆盖风险原则进行风险定价，将大大提高小微企业贷款业务的灵活性。保险公司作为社会的“稳定器”和经济的“助推器”，与银行同样受严格监管，具备较为完善的消费者权益保护机制，对信用风险、操作风险、合规风险等各类风险的管理水平较高。保险与银行联合扶持小微企业融资，可为客户提供更低费率、更佳体验的贷款服务，符合国家号召金融机构支持小微企业的导向，能实现小微企业合理融资需求的有效补充。

编辑：赵晓雪