精准识诈 暖心守护 海港人寿多部门联动成功拦截老年客户疑似被诈骗贷款风险

　　保险服务中，每一笔业务审核、每一次回访沟通，都是守护客户资金安全的重要防线。近日，海港人寿西安中心支公司工作人员凭借高度的风险敏感度、严谨的服务态度和默契的团队协作，成功拦截一起老年客户疑似被诈骗、执意办理保单贷款的高风险业务，切实守护了客户的财产安全，用专业与责任筑牢金融反诈屏障。

　　事件回顾：客户多次申请线上贷款，风险疑点突出

　　一位高龄客户于近期多次通过公司官方微信服务号自主提交保单贷款申请。工作人员在常规回访核查中，发现多处明显异常：

　　一是客服多次致电客户进行回访核实，电话均被挂断，无法正常沟通业务真实性；

　　二是经与合作银行渠道理财人员对接了解，客户存在疑似被诱导投资、遭遇诈骗的极高风险；

　　三是客户家属明确反对办理本次贷款，坚决劝阻客户转账投资；

　　四是客户自述贷款资金用于“医药公司培训、投资项目”，但无法提供具体公司名称及项目详情，资金用途模糊。

　　综合上述情况研判，客户疑似遭遇诈骗的风险极大。

　　基于多项风险信号叠加，工作人员第一时间拒绝线上贷款申请，暂停业务流程，有效阻断风险落地。

　　现场攻坚：客户执意线下办理，全员联动耐心劝阻

　　虽然线上申请已被拦截，但客户风险意识较为薄弱，受外界诱导较深，仍主动前往柜面，坚持要求办理保单贷款。

　　面对客户的固执态度，柜面工作人员始终保持耐心、审慎，现场再次逐项核实业务细节、反复询问资金用途，进一步确认本次贷款存在极大诈骗隐患。为彻底打消客户疑虑、阻断风险，现场即刻启动联动劝阻机制，第一时间对接银行渠道并联系客户家属到场劝阻；客户短暂动摇后再次坚持贷款，运营经理主动介入沟通，渠道内勤同步配合跟进，多角度耐心开导。

　　运营经理立足老年客户认知特点，结合真实金融诈骗案例，设身处地为客户分析风险利弊，细致拆解陌生投资、高额回报骗局的常见套路，清晰告知盲目贷款、转账投资可能造成的巨额财产损失。渠道内勤人员从情理、法理、案例、风险等多个维度耐心沟通、温柔劝导，层层破除客户被误导的错误认知。

　　成功止损：客户幡然醒悟，主动放弃贷款

　　经过柜面人员、运营经理、渠道内勤多岗位、多人次、全维度的联合劝阻与耐心疏导，客户终于认清陌生投资背后的诈骗陷阱，彻底放下侥幸心理。

　　最终，客户主动表示暂时放弃办理保单贷款，愿意回家与子女充分沟通、谨慎核实项目真实性。本次高风险贷款业务成功拦截，有效避免了客户家庭财产遭受重大损失。

　　初心如磐，守护不止

　　此次风险成功拦截，不仅是一次简单的业务阻断，更是金融从业人员高度责任心、敏锐风险判断力与高效团队协作能力的充分体现。

　　近年来，针对老年群体的电信诈骗、投资骗局层出不穷，不法分子利用老年人信息相对闭塞、追求稳健收益、防范意识薄弱等特点，精准设套、洗脑诱导，极易造成不可逆的财产损失。海港人寿始终坚持“客户至上”的服务准则，不机械办业务、不流程化服务，面对每一笔异常业务、每一位高风险客户，坚持多一分核实、多一分提醒、多一分坚守，这正是金融工作者将制度温度转化为守护力量的生动实践。

　　未来，海港人寿将持续深化风险联防机制，把适老化金融服务做深做实，守护好每一位客户的财产安全。

编辑：张芬